从500万到0.01元,融通汇财宝大手笔调低B份额最低申购金额
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- 2024-05-27 17:58:55
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记者 杜萌
货币基金的不同份额在销售费用中竟然暗藏玄机?今日,融通汇财宝货币基金发布公告,称暂停自动升降级业务并调整B类基金份额的最低申购限制。
公告显示,B类份额的单笔申购最低金额将从此前的500万元调低至0.01元,这无疑是给个人投资者敞开了大门。
此外,公告还暂停了基金份额的自动升降级。所谓自动升降级,是指当投资者在单个基金账户保留的A类份额达到或超过500万份,基金的注册登记机构将自动将A类份额全部升级为B类份额;当B类份额低于500万份时,将全部降级为A类份额。此次暂停后,B类基金的最低持有份额将不再设限制。
Wind数据显示,截至今年一季度末,融通汇财宝货币基金A、B类份额的规模分别为5.38亿元、60.75亿元。2023年报显示,该基金A类份额的个人持有比例为98.83%,而B类份额的机构持有比例为99.55%。
基金合同显示,融通汇财宝货币基金A、B类份额均不收取认购费、申购费和赎回费,每年的管理费用为0.2%/年、托管费为0.05%/年。唯一的差别是,A类份额每年将收取0.22%/年的销售服务费。
早在2019年互联网代销平台兴起时,就有多家公募的货币基金取消了份额的自动升降。
谈及设置基金自动升降级规则制定的初衷,北京一家头部公募产品部人士表示,一般基金产品设计中会针对不同资金体量的客户有不同的费率规则:比如货基A份额销售起点较低,但销售服务费高,针对的是普通投资者;B份额主要对应的机构客户和500万以上的大客户,B份额起点高,但销售服务费非常低,这样机构资金可以以大资金优势享受低费率的优惠。
“一般而言,资金达到500万的客户才可以享受货基B份额比较低的销售服务费率,不少公司已经将货基B类份额的销售起点降低到与货基A类同等的水平,这样投资者无须有500万就可以享受到B份额较低的费率,这也是让利于投资者的举措。” 上述人士表示。
Wind数据显示,截至5月27日,目前全市场共有553只基金(只计算单一份额)收取销售服务费,其中有362只货币基金、81只被动指数型债券基金、29只混合债券型一级基金。
对于货币基金而言,货基B类的销售服务费率更低,A费率更高。从基金代销机构的利益驱动看,基金销售机构更愿意为基金公司卖基金销售服务费率较高的产品。比如,在利益驱动下,部分代销机构并不支持自动升降级,只选择代销货基A份额,这可能让投资超过500万的A份额持有人无法获得费率优惠。
界面新闻记者从渠道处了解到,在基金销售服务费率之外,取消货基自动升降级业务也是避免客户投诉的重要考虑。
华南某中型公募市场部人士称,在实践中,货基自动升降级业务是客户投诉的高发区,比如有的客户申购了500万买货基B份额,近期赎回了200万,持有份额变成300万,但持有基金自动降级到货基A份额,需要缴纳更贵的销售服务费,也引发客户强烈的反弹和不理解。
“取消这个规则可能会触动基金代销平台的‘奶酪’”,该人士称,“例如客户申购了B份额,基金若自动转换为A份额,投资者体验会比较差,无法理解这种做法。取消升降级规则将把投资选择权交给投资者,避免代销平台基于利益驱动损害投资者利益,而且对降低客户投诉、提升投资者体验也是大有好处的。”
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